Versicherungs-Apps im Vergleich


Wer zuletzt einmal einschlägige Online-Portale besucht oder den Fernseher eingeschaltet hat, ist mit Sicherheit mit diversen Versicheruns-Apps in Kontakt gekommen, die allesamt eines versprechen – den Papierkrieg zu beenden, den Umgang mit Versicherungen radikal zu vereinfachen und obendrein Geld zu sparen.

Im Test:

Versicherungsapps im Test

Und tatsächlich zeichnet sich der Trend einer steigenden Anzahl der sogenannten InsurTech-Unternehmen ab, die angetreten sind, den lukrativen Versicherungsmarkt mit Hilfe des disruptiven Potenzials der Digitalisierung zu erobern und die etablierten Player herauszufordern.

Die zunehmende Anzahl von Versicherungs-Apps wie Knip, GetSafe, Clark, simplr und asuro erschwert Nutzern zusehends die Entscheidung darüber, welcher der InsurTech-Anbieter den individuellen Bedürfnissen der Versicherten am besten genügt.

Um also interessierten Nutzern das Votum zu erleichtern, nehmen wir im Rahmen dieses Tests die fünf größten Versicherungs-Apps unter die Lupe und unterziehen diese einem eingehenden Vergleich.

Auch wenn die Ansätze der einzelnen Anbieter dabei durchaus differieren und damit unter Umständen auch unterschiedliche Nutzerbedürfnisse befriedigen, können wir in unserem Versicherungs-App-Test letztlich einen Punktsieger präsentieren.

Vergleichstabelle

Kriterium 1. Platz simplr 2. Platz Knip 3. Platz asuro 4. Platz Clark 5. Platz GetSafe
Komplett kostenlose Nutzung
Ohne Maklermandat sinnvoll nutzbar
Unabhängig von Versicherungsgesellschaften
Beratung durch nicht-provisionsgebundene Makler
Eigener Makler kann übernommen werden
Funktionsumfang
Versicherungsangebot
Benutzerfreundlichkeit
Individuelle Beratung
Erreichbarkeit des Supports
Datensicherheit
Endergebnis Note: 1,6 1,8 1,9 2,1 2,3
Download Download Download Download Download

Wer sind die Kontrahenten?

Bevor wir allerdings die erste Runde im Vergleich der InsurTech-Apps einleiten, möchten wir die fünf Kontrahenten kurz vorstellen. Per Klick auf das Logo kommt ihr direkt zum Test.

160305_Knip_Logo_II Den Anfang macht das ursprünglich im Jahr 2014 in der Schweiz gegründete Unternehmen, das mit derzeit über 600.000 Downloads zu Recht als Branchenprimus unter den Versicherungs-Apps bezeichnet werden kann. Knip verspricht Usern dabei die vollständige Digitalisierung ihres Versicherungsportfolios und übernimmt zudem vollumfänglich alle Maklertätigkeiten.
Logo getsafe Mit über 50.000 allein im Android-Store betritt mit dem Anbieter GetSafe der nächste Wettbewerber die Bühne. GetSafe übernimmt dabei ebenfalls nicht nur die Verwaltung der Versicherungsverträge, sondern tritt wie auch schon Knip als Makler in Erscheinung. Zudem wagt sich der Anbieter mit der vollmundigen Versprechung, bis zu 600 Euro jährlich einsparen zu können, aus der Deckung. Als erster Anbieter verfügt GetSafe über eine eigene KFZ-Versicherung, die verspricht, günstiger als alle anderen zu sein.
Logo clark Auf einem die Nutzerzahlen betreffend ähnlichen Niveau rangiert die Versicherungs-App Clark, die es sich laut eigenen Aussagen vor allen Dingen auf die Fahnen geschrieben hat »Berufseinsteiger, Studenten und Menschen transparent, fair und günstig über Versicherungen zu informieren« und dabei auf Berater ohne provisionsbezogene Vergütung setzt.

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In puncto Downloadzahlen derzeit noch etwas abgeschlagen, aber deshalb nicht minder interessant präsentiert sich mit asuro ein InsureTech-Anbieter, der dem Nutzer die Wahl zwischen einer reinen Policenverwaltung und einer ausgedehnten Maklertätigkeit lässt.
Logo simplr simplr, der aus der klassischen Versicherungsbranche entstanden ist und dabei selbst nicht als Makler auftritt, sondern das digitale Bindeglied zwischen Kunden und Makler markiert, das dennoch mit allen technischen Schikanen aufwartet.

Dienstleistungs- und Funktionsumfang – Welche App ist die beste?

Die Kernfrage, die sich gegenüber allen Anbietern stellt, ist letztlich jene danach, ob der gebotene Funktionsumfang den Umgang mit Versicherungen nicht nur in der Reklame, sondern auch in der Praxis merklich erleichtert und damit einen greifbaren Mehrwert für die Nutzer der jeweiligen Apps liefert.

Ist der Papierkrieg vorüber?
Was alle getesteten Apps versprechen, und auch halten, ist ein komplett digitalisierter Versicherungsordner, mit dem sich alle Versicherungspolicen überblicken und verwalten lassen.

Und tatsächlich gehört der Papierkrieg der Vergangenheit an, denn relevante Police-Informationen wie Prämien, Fristen und Vertragslaufzeiten hatten wir im Rahmen unseres Tests immer griffbereit. Auch ist das Ändern, Kündigen und Neu-Abschließen von Verträgen zentral über die Apps möglich.

Tipp:
Knip, simplr und asuro haben gegenüber ihren beiden Konkurrenten den Vorteil, dass Policen direkt per Smartphone eingescannt werden können.

Ein Bedarfs-Check, mit dem Versicherungslücken aufgedeckt und ergänzende Empfehlungen gegeben werden, gehört bei allen fünf Apps zum Standard.

Unterschiede im Leistungsumfang gibt es zwischen den Apps jedoch auch. Dies betrifft insbesondere die Organisation der Policen sowie die Schadensmeldung über die App.

Asuro, simplr und Knip bieten die Möglichkeit einen Schaden direkt durch Hochladen eines Fotos im Chat oder einer Text- oder Sprachnachricht zu melden.

Bei Clark werden Schadensmeldungen durch Email, Chat oder telefonisch aufgenommen. GetSafe hinkt etwas hinterher, da in der App nur ein Rückruf eines Beraters angefordert werden kann.
Das Einscannen von Versicherungspolicen erlauben derzeit nur asuro, simplr und Knip. Damit fallen Clark und GetSafe im Vergleich deutlich ab.

Asuro uns Simplr Versicherungsapps im Vergleich

Ranking Funktionen & Dienstleistungen

1. asuro
2. simplr
3. Knip
4. Clark
5. GetSafe

Clark und der Branchenprimus Knip haben in der Kategorie Funktionen & Dienstleistungen gegenüber simplr und asuro damit leicht das Nachsehen, da uns die genannten Anbieter auch hinsichtlich der technischen Umsetzung einen Tick mehr überzeugt haben.

Warum unser Urteil so und nicht anders ausgefallen ist, erläutern unsere Einzeltestberichte zu asuro, simplr, Knip, Clark und GetSafe im Detail.

Benutzerfreundlichkeit – Welche App lässt sich am besten bedienen?

Auch in dieser Kategorie gibt es keine App, die in puncto Benutzerfreundlichkeit völlig durch das Raster fällt. Alle Apps laufen sowohl auf iOS-Systemen als auch unter Android in ihren jeweils neuesten Versionen weitgehend flüssig und lassen sich intuitiv bedienen. Lediglich Knip neigt in seltenen Fällen dazu, zu haken.

Die leidige Geschichte mit dem Maklermandat
Große Unterschiede weisen unsere fünf Testkandidaten aber beim Thema Maklermandat auf, das vor allem in der Vergangenheit viele Gemüter in der Community erregt hat. Stein des Anstoßes ist dabei die bei den meisten Apps verklausulierte Erläuterung, was es mit dem Maklermandat auf sich hat und warum es in jedem Fall benötigt wird, sofern der betreffende Anbieter als Makler für den Nutzer tätig werden soll.

Wozu wird das Maklermandat benötigt?
  1. Das Maklermandat wird benötigt, damit der Anbieter auf rechtlicher Ebene überhaupt die Versicherungsangelegenheiten des Nutzers managen darf.
  2. Ohne Mandat könnten die Unternehmen also weder Versicherungsdaten für die Darstellung im Übersichtsordner anfordern, günstigere Verträge abschließen noch Schäden regulieren, also ihr Dienstleistungsversprechen nicht erfüllen.
  3. Der Anbieter ersetzt damit den angestammten Versicherungsmakler, sofern dieser vorhanden war, und bezieht von nun auch die entsprechenden Provisionen von den Versicherungsgesellschaften. Die meisten Versicherungsmakler, aber auch manche Versicherungen selbst, sehen die Apps deswegen kritisch.
  4. Der bisherige Makler verliert für den Nutzer im Gegenzug mit der Unterzeichnung des Mandats darüber hinaus jede Zuständigkeit.

Clark und simplr setzen auf Transparenz
Hinsichtlich der unmittelbaren Kommunikation der nicht unerheblichen Thematik nehmen insbesondere Clark und simplr eine exponierte Stellung ein, indem sie klar auf die Konsequenzen hinweisen, um Missverständnissen vorzubeugen.

Wer sich allerdings einen der Anbieter bewusst als seinen Makler einsetzen möchte und das Maklermandat erteilt, ist diesbezüglich bei allen unseren Testkandidaten gut aufgehoben.

Die Unterzeichnung der Maklervollmacht auf dem Touchscreen ist dabei sehrunkompliziert und funktioniert einfach per Unterschrift oder Fingerabdruck in der App.

Tipp:
Wer sich bei der Unterzeichnung auf dem Touchscreen unwohl fühlt, hat zudem bei allen Anbietern die Möglichkeit, das Maklermandat auch auf dem postalischen Weg einzusenden.

GetSafe und Clark ohne Maklermandat mangelhaft
Der Knackpunkt, den wir zum ausschlaggebenden Wertungskriterium erhoben haben, entspringt jedoch den eigenen Versprechen der Anbieter, die in ihrer Außenwirkung vor allem als Dienstleister für die Verwaltung digitaler Versicherungsordner auftreten. Diese Kommunikation führte jedoch vielerseits zu Missverständnissen, da diese Funktion bei GetSafe ohne die Erteilung eines Maklermandats nicht verfügbar ist. Clark bietet zumindest einen Bedarfs-Check, eigene Versicherungen kännen ohne Mandat jedoch nicht verwaltet werden.

Dies wäre isoliert betrachtet noch nicht einmal wirklich schlimm, sofern die betreffenden Anbieter dem Nutzer zumindest einige Funktionen auch ohne die Erteilung eines Maklermandats zugänglich machen würden, um so eine gewisse Vertrauensbasis aufzubauen. Denn wer kauft schon gern die Katze im Sack?

Clark und Knip Versicherungsapps Vergleich

Achtung:
Während Clark in dieser Beziehung zumindest einen Bedarfs-Check vor der Erteilung der Vollmacht zulässt, fällt GetSafe an dieser Stelle völlig durch, denn die Versicherungs-App ist ohne Mandat völlig nutzlos.

Knip hat auf die ersten Nutzerkritiken reagiert und bietet in der aktuellen App-Version eine grundlegende Policenverwaltung ohne Erteilung eines Maklermandats.

Auch simplr und asuro bieten ihren Kunden eine Verwaltung der bestehenden Versicherungspolicen ohne Maklermandat. Wer sich dazu entscheidet, asuro als Makler einzusetzen, kann die ebenfalls kostenlose Premium-Version asuro+ nutzen.

Simplr versteht sich zunächst als Bindeglied zwischen Makler und Kunden, sodass Kunden ihren angestammten Makler behalten könen. Der Makler kann den Nutzern durch die App wiederum direkte Empfehlungen und Beratungen anbieten – die Kommunikation wird vereinfacht.

Wer noch keinen Maker hat oder bereit ist, seinen zu wechseln, kann sich von simplr beraten lassen oder sich selbst an einen neuen Makler wenden.

Tipp:
Der Clou bei simplr ist, dass Nutzer ihren angestammten Makler sogar behalten können, sofern dieser die simplr-App auch benutzt – ein unschlagbarer Vorteil!

Auf das Grundlegende Geschäftsmodell hat dies allerdings keinen Einfluss, denn wie die Mitbewerber verdient auch simplr an den Maklerprovisonen. Wie genau sich der Makler-Pool „Blau direkt“, der für die Entwicklung verantwortlich ist, im Detail über die angeschlossenen Makler finanziert, ist allerdings nicht bekannt und vertraglich zwischen dem Pool und den Maklern geregelt.

Ranking Benutzerfreundlichkeit

1. simplr
2. Clark
3. asuro
4. Knip
5. Getsafe

Simplr hat die Nase vorn
Unter dem Strich dürfte es also kaum verwundern, dass simplr in der Kategorie Nutzerfreundlichkeit die Nase vorne hat. Auf dem zweiten Platz folgt trotz Abzügen in der B-Note, die auf der fehlenden Verifikation per Mobilfunknummer beruhen, überraschenderweise Clark.

Beratung/Service – welcher Anbieter überzeugt?

Kundenorientierung statt Provisionsgier
Gerade bei klassischen Versicherungsmaklern, die auf Basis von Bestands- und Abschlussprovisionen bezahlt werden, herrscht nicht selten ein Konflikt zwischen Verdienst und Kundenorientierung, weshalb wir diesen Aspekt in unserem Test ganz besonders unter die Lupe genommen haben.

In dieser Beziehung haben wir zahlreiche praktische Tests durchgeführt, im Zuge derer wir den Maklern einmal ganz genau auf den Zahn gefühlt haben, ganz gleich, ob es um einen Preisvergleich, einen Bedarfs-Check oder eine sehr individuelle Beratung ging.

Simplr Kontakt und Clark Chat

Berater überzeugen auf ganzer Linie
Das Resultat ist dabei überraschend positiv ausgefallen, denn alle getesteten Anbieter lieferten eine sehr solide Beratung. Alle Makler, die wir kontaktiert haben, zeichneten sich durch fundiertes Fachwissen aus und konnten uns zu den meisten Angelegenheiten gut und günstig beraten. Darüber hinaus riet man uns auch in jedem Fall von überflüssigen aber im Gegenzug provisionsträchtigen Versicherungen ab.

Unter dem Strich haben wir jedoch den Eindruck gewonnen, dass insbesondere sehr komplexe Sachverhalte am besten bei simplr aufgehoben sind, da die Betreuung in der Praxis einen Tick tiefgründiger erfolgte.

Etappensieg für GetSafe
Abgesehen von der eigentlichen beratenden Kerndienstleistung konnten asuro, simpler, Clark, GetSafe und Knip auch durch einen stets freundlichen Support via

  • E-Mail
  • Telefon
  • oder in-App-Chat

überzeugen.

Ranking der Kategorie Beratung & Service

1. simplr
2. Clark
3. asuro
4. GetSafe und Knip

Besonders überzeugend gestaltete sich aber das Beratungs- und Support-Paket von simplr, sodass der Anbieter als der verdiente Sieger dieser Kategorie dasteht. Clark und asuro folgen auf den Plätzen zwei und drei, während sich GetSafe und Knip den vierten Rang teilen, da beide zwar gegenüber der Konkurrenz das Nachsehen haben, aber dennoch auf dem gleichen Niveau agieren, sodass ein klarer Verlierer nicht auszumachen ist.

Welche App schneidet bei den Nutzern am besten ab?

Zugegebenermaßen sind Nutzerbewertungen sowohl im Android Play Store als auch im iOS-Store mit Vorsicht zu genießen, da diese oft nur wenig argumentativ verfasst sind und eher auf einer oberflächlichen Ebene stattfinden. Es ist also nicht selten der Fall, dass polarisierende Apps im Schnitt deutlich schlechter bewertet werden, als sie nach objektiven Gesichtspunkten tatsächlich sind.

Das trifft auch auf unsere fünf InsurTech-Apps zu. Insbesondere Knip, GetSafe, asuro und Clark, die im Schnitt allesamt nur gut drei Sterne erhalten, haben mit der Thematik des Maklermandats zu kämpfen.

Anbieter Nutzerwertung (Play Store) O-Ton
Logo simplr Simplr Bewertung Als besonders positiv sehen die Nutzer, neben der Möglichkeit, den eigenen Makler zu behalten sowohl die Nutzbarkeit ohne Maklermandat als auch die Hinterlegung anderweitiger wichtiger Dokumente. Anlass zur Kritik besteht kaum.
Logo clark Clark Bewertung Die Nutzer der App sind im Grunde genommen sehr zufrieden mit dem Funktionsumfang und schätzen vor allem die übersichtliche Verwaltung des Versicherungsordners. Kritisiert wird hingegen die Notwendigkeit des Maklermandats.
Logo asuro Asuro Bewertung Viele User loben den Anbieter für den kompetenten Service und die eingängige Policenverwaltung, die auch ohne Maklermandat möglich ist. Auch die ausschließlich subtile Werbung für ein Maklermandat wird honoriert. Einige User scheinen jedoch mit den Folgen eines Maklermandats nicht vertraut und kritisieren dies entsprechend.
Logo getsafe bewertung_getsafe_klein Die Bewertung der Nutzer, die die App tatsächlich benutzen fällt durchweg gut aus und hebt insbesondere die einfache Handhabung hervor. Anlass zur berechtigten Kritik gibt die beschränkte Anzahl der Versicherer. Die übrigen Beanstandungen betreffen abermals das Maklermandat.
Logo knip Knip Bewertung Seit den neuesten Versionen zeigen sich die Nutzer deutlich zufriedener mit der App. Die Komfortfunktionen überzeugen ebenso wie die Policenverwaltung. Kritisiert wird neben dem Geschäftsmodell an sich auch der Verzicht auf viele Direktversicherer sowie das Fehlen eines persönlichen Ansprechpartners.

Maklermandat sorgt für Unmut
Eine Analyse der Kritiken fördert dabei zutage, dass die Konsequenzen des Maklermandats beziehungsweise generell dessen Notwendigkeit nicht ausreichend erläutert oder verstanden worden sind. An dieser Stelle herrscht dementsprechend Nachbesserungsbedarf auf der Kommunikationsebene.

Nutzer, welche die App aber in vollem Umfang nutzen und auch das Geschäftsmodell durchdringen, äußern sich in der Regel sehr positiv und bestätigen neben Kostenersparnissen auch den deutlich geringeren Verwaltungsaufwand. Moniert werden lediglich Kleinigkeiten wie vereinzelt nicht im Portfolio geführte Versicherer.

Nutzer ziehen simplr vor
Wenig überraschend ist indes, dass simplr, also die App, die nicht selbst als Makler agiert, sondern von vornherein klarstellt, dass sie lediglich als Mittler fungiert und darüber hinaus auch noch wahlweise mit dem angestammten Makler genutzt werden kann, in der Gunst der Nutzer mit einer durchschnittlichen Bewertung von 4,5 Sternen deutlich besser dasteht.

Unser Urteil

Insgesamt betrachtet fällt unser Urteil deutlich differenzierter aus als die Bewertungen aus den App-Stores, denn anhand unserer objektiven Testkriterien konnten wir keine wirklich schlechte App ausmachen.

Nichtsdestotrotz fallen Clark und GetSafe gegenüber asuro, Knipund simplr etwas ab. Bemängeln ließen sich bei beiden Anbietern, dass nicht alle Versicherer verfügbar sind. Außerdem kann GetSafe ohne Maklermandat nicht verwendet werden.

Besser abgeschnitten hat hingegen die asuro-App, zumal sie eine umfangreiche nutzbare Basisvariante bietet, welche die eigenständige Verwaltung der Versicherungspolicen ermöglicht und darüber hinaus auch eine Premium-Variante bereitstellt, im Rahmen derer das Unternehmen ebenso als Makler fungiert. Außerdem bietet asuro einen Notfallguide, in dem alle wichtigen Infos für verschiedene Szenarien, wie z.B. Verlust der Geldkarten, Unfall im Ausland etc., zusammengefasst werden

Positiv
Wer seine Versicherungen also ohne Makler verwalten und dabei auf einen möglichst großen Funktionsumfang zurückgreifen möchte, ist mit asuro am besten bedient.

Simplr gewinnt nach Punkten
Hinsichtlich unseres Testsiegers stimmt unser Votum für simplr überraschend mit dem Community-Votum überein. Wir rechnen es dem Anbieter hoch an, dass sie Nutzern die Möglichkeit eröffnet, die komfortablen Verwaltungsfunktionen zu nutzen und dabei noch den angestammten Makler behalten zu können, beziehungsweise einen beliebigen vertrauenswürdigen Berater einzusetzen.

Nicht zuletzt diese vertrauensbildende Komponente war es, die unter dem Strich den entscheidenden Ausschlag dafür gegeben hat, dass sich simpler mit einer Note von 1,6 knapp vor Knip positionieren und den Titel des Testsiegers einstreichen konnte.

Unser Fazit:
Das beste Leistungspaket erhalten Nutzer also bei den branchenerfahrenen Betreibern von simplr.
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